ลงทุนในสินทรัพย์อะไรได้ผลตอบแทนมากที่สุด

ผลตอบแทนและความเสี่ยงในการลงทุนสินทรัพย์แต่ละประเภท

การลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆนั้นมีผลตอบแทนและความเสี่ยงแตกต่างกันไป หลายคนมากพูดว่า high risk, high return ซึ่งเป็นคำคลาสสิกของนักลงทุนและเทรดเดอร์ เมื่อกล้าเสี่ยงมากก็ย่อมคาดหวังผลกำไรที่มาก แต่ในโลกความเป็นจริงคนเรามีความกล้าเสี่ยงต่างกัน บางคนกล้าเสี่ยงมาก บางคนกล้าเสี่ยงน้อย หรือบางคนอาจไม่กล้าเสี่ยงเลย จึงทำให้มีสินทรัพย์หลายประเภทที่สร้างขึ้นมาเพื่อตอบโจทย์คุณ

สินทรัพย์มีทั้งสินทรัพย์แบบที่จับต้องได้ เช่น เงินสด, บ้าน, ที่ดิน, ทองคำแท่ง, เพชร, นาฬิกา เป็นต้น และสินทรัพย์ที่จับต้องไม่ได้หรือที่รู้จักในชื่อสินทรัพย์ทางการเงิน เช่น หุ้น, สินทรัพย์ดิจิตอล, กองทุน, ตราสาร เป็นต้น 

โดยทาง Forexsus.com ได้ทำตารางเปรียบเทียบผลตอบแทนและความเสี่ยงในการลงทุนสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ดังนี้

1. เงินฝากออมทรัพย์

    แน่นอนว่าหลายๆคนคุ้นเคยกันอยู่แล้ว เป็นสินทรัพย์หมุนเวียนที่เรียกได้ว่ามีสภาพคล่องสูงที่สุด ฝากถอนได้ภายในวัน ผ่านได้ทั้งทางช่องทางเคาน์เตอร์และ ATM เรียกได้ว่าเข้าถึงเงินของตนเองเมื่อไหร่ก็ได้ แต่ในขณะเดียวกันธนาคารส่วนมากมักให้ดอกเบี้ยตอบแทนเริ่มต้นเพียง 0.25% เท่านั้น Forexsus.com ขอแนะนำว่าสินทรัพย์ประเภทนี้ควรมีไว้เพื่อใช้หมุนเวียน มิใช่เพื่อการลงทุน

    เงินฝากประจำจะมีดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่เราสัญญากับธนาคารว่าเราจะยินยอมฝากเงินโดยไม่มีการถอนออก โดยปกติจะมีระยะเวลา 3 เดือนถึง 36 เดือน แน่นอนว่าเงินฝากประจำ 36 เดือน ได้รับผลตอบแทนมากที่สุด แต่ก็ไม่มีธนาคารไหนให้ดอกเบี้ยมากกว่า 2% ซึ่งยังถือเป็นอัตราที่น้อยมาก อย่างไรก็ตามก็ยังจัดเป็นสินทรัพย์ประเภทมีความเสี่ยงต่ำมาก ดังนั้น Forexsus.com ขอแนะนำว่าสินทรัพย์ประเภทนี้ควรมีไว้เพื่อออมทรัพย์ในสิ่งที่จำเป็นในระยะยาว และออมเพื่อเป้าหมายเป็นสิ่งที่คุณคิดว่าคุณไม่สามารถเสี่ยงขาดทุนหรือสูญเสียเงินก้อนนี้ไปได้ เช่น เงินมรดก, เงินค่าเล่าเรียนของลูก เป็นต้น

3. ตราสารทุนหรือหุ้น

    การเทรดหุ้น คือการซื้อหรือลงทุนในหุ้นของบริษัทต่างๆเพื่อมีสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของกิจการ ดังนั้นเมื่อคุณซื้อหุ้นนั้นๆ คุณจะได้รับหนังสือเชิญประชุมผู้ถือหุ้น ซึ่งมีสิทธิ์เข้าร่วมฟังประชุมผู้ถือหุ้นประจำปี ตลาดหุ้นจะเปิดวันจันทร์-ศุกร์ 09:30-16:30 น. สภาพคล่องอยู่ในระดับสูงแต่ยังไม่สูงมาก เนื่องจากคุณจะไม่สามารถทำการฝาก ถอน ซื้อ หรือขายได้นอกเหนือจากเวลานี้ อีกทั้งการถอนเงินจะเข้าในวันถัดไป หรือหากติดวันเสาร์-อาทิตย์ก็จะต้องรอถึงวันจันทร์ สินทรัพย์ประเภทนี้มักจะอ้างอิงจากผลการดำเนินงานของบริษัท รวมไปถึงสภาพเศรษฐกิจ การเมือง โดยมักจะมีความอ่อนไหวกับสถานการณ์ในประเทศไทยมากกว่าเศรษฐกิจโลก จึงทำให้มีการแทรกแซงได้ง่ายนั่นเอง ส่วนผลตอบแทนจะอยู่ในรูปแบบเงินปันผล และราคาส่วนต่างที่ราคาหุ้นตัวนั้นขึ้น อย่างไรก็ตาม Forexsus.com ยังคงแนะนำว่าเป็นสินทรัพย์ที่น่าลงทุนเนื่องจากยังคงมีความสามารถในการทำกำไรได้มากกว่า 10% แต่ก็ต้องระมัดระวังความเสี่ยงในการขาดทุนด้วยเช่นกัน

หุ้นกู้หรือตราสารหนี้ ต่างจากหุ้น คือผู้ลงทุนมีสถานะเป็นเจ้าหนี้ และได้รับผลตอบแทนในรูปแบบของดอกเบี้ย 1.5-5% โดยขึ้นอยู่กับระดับความน่าเชื่อถือ (Credit Rating) ของบริษัทนั้น เช่น หุ้นกู้ระดับ Investment Grade (เรทติ้ง AAA ถึง BBB-) ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 1.2 – 5.0% ต่อปี ส่วนหุ้นกู้ระดับ Speculative Grade (เรทติ้ง BB+ ถึง D) ผลตอบแทนเฉลี่ยสูงกว่า 5.0% ต่อปี ซึ่งเป็นผลตอบแทนจ่ายตามที่กำหนดไว้ในเงื่อนไข ดังนั้นผลตอบแทนของสินทรัพย์ประเภทนี้แน่นอนและคาดการณ์ได้ ส่วนเงินต้นจะได้รับคืนเมื่อถึงอายุไถ่ถอน อย่างไรก็ตามสินทรัพย์ประเภทนี้มีความเสี่ยงในระดับปานกลาง เพราะการจ่ายดอกเบี้ยและจ่ายคืนเงินต้นนั้นจะขึ้นอยู่กับความแข็งแรงและผลประกอบการของบริษัทนั้นๆ จึงจำเป็นต้องพิจารณาสถานะของบริษัทอย่างรอบคอบ Forexsus.com แนะนำว่าคุณสามารถลงทุนในสินทรัพย์ประเภทนี้ได้จากเงินที่คุณไม่รีบร้อนใช้ หรือเงินเย็นนั่นเอง เนื่องจากมีระยะเวลาในการไถ่ถอน ซึ่งโดยปกติจะมีอายุมากกว่า 1 ปีขึ้นไป แต่อย่าลืมพิจารณาสถานะของบริษัทนั้นๆอย่างรอบคอบนะคะ

5. ทองคำแท่ง

    ทองคำมักเป็นสินทรัพย์ที่ใครๆต่างยกว่าเป็น Safe heaven เพราะมีสภาพคล่องสูงสามารถนำไปขายต่อ หรือแม้กระทั่งจำนำได้ทั่วๆไป และมักเป็นสินทรัพย์ที่นักลงทุนมักจะให้ความสำคัญเมื่อเศรษฐกิจตกต่ำหรือสถานกาณ์โลกมีความยากที่จะคาดเดาทิศทาง เช่นช่วงโควิดราคาขึ้นไปสูงสุดมากที่สุดในประวัติการณ์ รวมถึงราคาทองคำเป็นราคาสากลที่ใช้กันทั่วโลก การแทรกแซงราคาจึงเป็นไปได้ยาก แต่ผลตอบแทนที่นักลงทุนจะได้เป็นเพียงแค่ส่วนต่างของราคาซื้อและขายนั่นเอง โดยปกติจะให้ผลตอบแทนอยู่ประมาณ 5% Forexsus.com แนะนำให้ลงทุนระยะยาวในทองคำเนื่องจากยังไงก็จะเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงขึ้นเรื่อยๆทุกปี และเป็นที่ยอมรับในระดับสากล

6. CFD

    ผลิตภัณฑ์ CFD เป็นรูปแบบของอนุพันธ์แบบหนึ่ง มีผลตอบแทนในรูปแบบส่วนต่างของราคา, SWAP (ดอกเบี้ยเมื่อถือสินทรัพย์ข้ามคืน), เงินปันผล (มีในผลิตภัณฑ์บางตัวและบางโบรกเกอร์เท่านั้น) โดยสินทรัพย์ประเภทนี้ต่างจากประเภทอื่นๆที่กล่าวมาข้างต้น เพราะคุณสามารถคาดการณ์และทำกำไรได้จากตลาด 2 ทาง คือทั้งตลาดขาขึ้นและขาลง คุณสามารถทำการส่งคำสั่งซื้อขายได้ทั้งออเดอร์ฝั่ง Buy (เมื่อคุณคิดว่าตลาดจะเป็นขาขึ้น) และ Sell (เมื่อตลาดเป็นขาลง) เป็นสินทรัพย์ที่มีอัตราการทำกำไรสูงมาก เทรดเดอร์บางคนได้มากกว่า 1,000%ก็มี แต่ Forexsus.com ขอเอ่ยกลางๆว่าอยู่ระหว่าง 10-200% อย่างไรก็ตามเราแนะนำว่า สินทรัพย์ประเภทนี้เหมาะสมกับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงที่สูงมากได้ เนื่องจากมีความผันผวนของราคาสูงมาก หรืออีกนัยนึงเป็นสินทรัพย์ที่เหมาะแก่การเก็งกำไร มากกว่าการลงทุนระยะยาว

    จะเห็นได้ว่าสินทรัพย์ทางการเงินแต่ละประเภทมีคุณสมบัติที่ต่างกันอย่างสิ้นเชิง ไม่ว่าจะเป็นความเสี่ยง การทำกำไร รูปแบบผลตอบแทน ความเหมาะสมในการลงทุนในสินทรัพย์แต่ละประเภท Forexsus.com แนะนำว่าไม่ว่าจะเป็นรูปแบบไหนที่คุณลงทุน เก็งกำไร หรือเทรด คุณจะต้องพิจารณาให้รอบคอบด้วยตัวของคุณเอง ไม่ใช่เพียงเพราะมีผู้แนะนำ ชักชวนให้ลงทุนเท่านั้น คุณอาจจะเริ่มจากการทำการประเมินผลการยอมรับความเสี่ยงได้ อย่างไรก็ตามเราสนับสนุนอย่างยิ่งให้ทุกคนเริ่มลงทุนในสินทรัพย์บางอย่างมากกว่าเงินฝากทั้งประเภทออมทรัพย์และฝากประจำ เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อโดยเฉลี่ยมักอยู่ประมาณ 2-4% ซึ่งจะเห็นได้ว่าผลตอบแทนของสินทรัพย์ประเภทดังกล่าวไม่สามารถชนะอัตราเงินเฟ้อได้ สรุปความหมายง่ายๆคือ คุณมีเงินลดลงแม้ว่าคุณถือสินทรัพย์เท่าเดิม เพราะคุณมีความสามารถในการจับจ่ายใช้สอยได้ลดลงนั่นเอง และถ้าคุณอยากเป็นเทรดเดอร์ full time คุณอาจจะต้องเริ่มทำการศึกษาเพิ่มเติมในสินทรัพย์ประเภทตราสารทุนหรือหุ้น และ CFD เมื่อคุณมีความรู้และเข้าตลาดด้วยความรอบคอบ คุณก็จะสามารถทำกำไร และมีรายได้จากสินทรัพย์ประเภทดังกล่าวได้

    นอกจากนี้การจัดพอร์ตการลงทุน พอร์ตการเงินของคุณเป็นเรื่องที่มีความสำคัญมากเพื่อให้คุณเดินทางไปสู่อิสระทางการเงิน หรือมีแผนเกษียณที่มั่นคงไม่เดือดร้อนในอนาคต จะเห็นได้ว่ายิ่งคุณเริ่มต้นวางแผนทางการเงินเร็วเท่าไหร่ คุณก็จะมีอิสระและตัวเลือกในการลงทุนเยอะเท่านั้น เนื่องจากคุณมีความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงได้สูงขึ้น Forexsus.com ได้มีตัวอย่างการจัดพอร์ตมาให้สมาชิกได้ดูกันค่ะ เผื่อเป็นไอเดียให้สมาชิกใช้สำหรับการจัดพอร์ตของคุณได้ค่ะ

    

    ทั้งนี้บางคนอาจจะชอบลงทุนในสินทรัพย์ประเภทที่จับต้องได้ประเภทอื่นๆ เช่น บ้าน, ที่ดิน, คอนโดมิเนีม, กระเป๋า, นาฬิกา เป็นต้น ก็ไม่ผิดแต่อย่างใดค่ะ เพราะขึ้นอยู่กับความถนัดและความชอบในสินทรัพย์ที่ต่างกัน บางคนมั่งคั่งจากอสังหาริมทรัพย์ บางคนมั่งคั่งจากหุ้น แต่สำหรับสินทรัพย์ประเภทอสังหาริมทรัพย์มักจะมีสภาพคล่องต่ำ การซื้อขายยาก โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ หากคุณมีความเดือนร้อนด้านการเงินและต้องการขายเพื่อนำเงินมาหมุนเวียนใช้จ่าย อาจจะเกิดความลำบากได้ แต่อย่างไรก็ตามการทำรายได้จากสินทรัพย์ประเภทอสังหาริมทรัพย์มีทั้งค่าเช่าและส่วนต่างในการซื้อขาย และเป็นสินทรัพย์ที่ส่วนใหญ่มักจะมีราคาสูงขึ้นเมื่อระยะเวลาผ่านไป (ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยเศรษฐกิจ, โลเคชั่น, อุปสงค์อุปทาน, ชื่อเสียงของบริษัทสร้างบ้านและคอนโดด้วยนะคะ) ส่วนสินทรัพย์ประเภทกระเป๋า นาฬิกา มักจะเป็นสินทรัพย์ของคนเฉพาะกลุ่มและเป็นแบรนด์ที่ Hi-end เท่านั้น คุณถึงจะทำกำไรได้จากส่วนต่างการซื้อขาย มีสภาพคล่องต่ำถึงปานกลาง ขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจและความนิยมของรุ่นนั้นๆในกลุ่มนักสะสม

    อย่างไรก็ตามอย่าลืมว่าการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆข้างต้นมีความเสี่ยงในการขาดทุนหรือไม่ได้เงินต้นคืนด้วยเช่นกัน จากตารางด้านบนที่เปรียบเทียบอัตรากำไร ก็เป็นอัตราที่เป็นไปได้ในการขาดทุนด้วยเช่นกัน ดังนั้นคุณจำเป็นที่จะต้องมีความระมัดระวังเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดี และการเงินที่งอกเงยขึ้น

    Forexsus.com อยากเป็นส่วนหนึ่งที่สนับสนุนให้คนไทยมีการวางแผนทางการเงินที่ดี และด้วยความปรารถนาดี เทรดเดอร์และนักลงทุนทุกคนควรศึกษาเรียนรู้สินทรัพย์แต่ละประเภท และประเภทตนเองก่อนเริ่มลงทุน ขอให้เทรดเดอร์ทุกคนเทรดให้มีกำไรอย่างยั่งยืนนะคะ

    ท่านสามารถสมัครสมาชิกและแอดไลน์ OA เพื่อรับข่าวสารก่อนใครได้ที่ https://lin.ee/bRTHjr5